| |
 |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ипотека вторичного жилья
Таким образом вторичный рынок становится связующим звеном между инвесторами и кредиторами на первичном ипотечном рынке
|
Ипотека первичного жилья
Важной стороной деятельности банка является возобновление кредитных ресурсов, которые он был бы готов выдавать в виде новых долгосрочных ипотечных кредитов очередным заемщикам
|
Нормативно-правовая база
Институт ипотеки ввиду различных как экономических, так и правовых препятствий до настоящего времени не приобрел в России значительного распространения, поэтому он регулируется относительно небольшим массивом нормативных актов
|
Ипотека, ее понятие
Вступивший в силу 16 июля 1998 года Федеральный закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" существенно повлиял на процесс формирования отечественного ипотечного рынка
|
|
|
| |
 |
|
|  |
 Правда ли, что банк заинтересован в том, чтобы сейчас предоставить вам кредит, тем самым дав возможность приобрести квартиру, но конечная цель банка - "отобрать" ее, продать дороже и получить доход именно от этого?
Нет, это не так. Источник дохода для любой кредитной организации - проценты за пользование ее денежными средствами, в данном случае кредитом, который предоставлен вам. Ипотека в первую очередь выгодна даже не вам как заемщику. Она выгодна именно банку. Например, вы намерены приобрести квартиру за 100 000 долл. США, для этого оформляете кредит в банке в размере 70 000 долл. США. За весь период выплаты самого кредита и процентов по нему банк получит сумму примерно в полтора раза больше той, которую дал вам, платежи будут поступать частями, в равные промежутки времени.
Кроме того, приобретенная и заложенная вами квартира максимально застрахована. В случае наступления страхового случая (уничтожения или повреждения квартиры, смерти заемщика или потери им трудоспособности и т.п.) банк все равно возместит свои деньги из суммы страховки.
Если же вы нарушаете свои обязательства, прекращаете выплачивать кредит и проценты по нему, это очень нежелательно банку. Ему приходится предпринимать те действия, на которых он не специализируется.
Конечно, обращение взыскания будет произведено, но это всегда лишние проблемы для кредитной организации. Поэтому у банка нет рациональных оснований, чтобы беспричинно предпринимать действия по выселению заемщиков из заложенной квартиры, теряя при этом гарантированный долгосрочный застрахованный стабильный источник дохода, а затем привлекать в ипотечное кредитование нового клиента. Таким образом, ипотечные кредиты - одно из самых привлекательных вложений для банка по причине долгосрочного получения дохода, притом что возврат гарантирован "на все 110%".
Сможете ли вы в результате участия в системе ипотечного кредитования получить выгоду, разрешить свой квартирный вопрос?
При всех достоинствах и необходимости ипотеки нужно обратить внимание на то, что если речь не идет о социальной ипотеке, то предоставление данного вида кредитов выгодно в первую очередь банку. Именно его интересы застрахованы, долгосрочны и стабильны. Учтите, что этот кредит является долгосрочным, а вы, в отличие от банка, не застрахованы от потери работы, ухудшения экономической ситуации, изменения курса валют и т.п. Кстати, ипотечные кредиты предоставляются чаще всего у нас в евро или долларах США. Все может произойти в нашей стране, и курс валюты может измениться настолько, что условия ипотеки станут неподъемными.
Не исключено, что банк сделает перерасчет платежей по вашей настоятельной просьбе, ведь, как уже сказано, заниматься реализацией квартиры банку не интересно, но даже при этом ваш долг будет расти.
Конечно, осветить все вопросы, которые возникают при заключении договора ипотеки, невозможно. Связанные с этим проблемы очень многогранны и индивидуальны. Не всегда получение ипотечного кредита проходит легко, но при этом нужно реально оценивать все плюсы данной системы и ее недостатки. И на основании сделанных выводов принимать решение.
Основное достоинство ипотеки - в том, что она предоставляет возможность жить в собственной квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости (предварительный взнос). При этом необходимо ежемесячно производить выплаты, которые при отсутствии необходимого жилья поступали бы к хозяину арендуемой квартиры.
Сейчас в России количество ипотечных программ, объем ипотечных кредитов не сравнимы ни по каким параметрам с предыдущим периодом. На начало 2005 г., по данным Банка России, объем выданных кредитов составил около 18,5 млрд руб., причем за второе полугодие 2004 г. был отмечен троекратный рост.
Существенно также то, что на рынке российской недвижимости в настоящее время активно работают не только российские, в том числе специализированные, банки, но и западные.
Очень хорошо, что ипотека становится с каждым годом все доступнее.
Основное, что препятствует ее развитию сейчас, - это низкая платежеспособность населения.
Главный вопрос сегодня: как можно способствовать развитию ипотеки? Ответ: в первую очередь нужно повышать уровень благосостояния населения.
Сведения о современных возможностях кредитования приведены в таблице.
|
|
|  |
|
|
|
